중소기업의 대출 승인을 위한 팁 & 진행과정
소상공인 대출을 준비하려면 신용점수 검토, 사업계획서 작성, 재무제표 작성, 대출금액 결정 소소한 사항을 신경 써야 합니다. 서류를 준비하고, 신청서를 작성하고 승인 대기까지 그 진행 프로세스에 대해 알아보고 그 가능성을 높이기 위해 어떠한 것을 신경 써야 하는지 우리는 얼마나 알고 있을까요?
서론
작던 크던 사업을 시작하는 것은 쉬운일이 아닙니다. 창업을 하고자 할 때 우리가 고려해야 할 여러 가지 요소가 있는데, 사무실이나 상가가 들어가기 좋은 장소를 찾고, 필요한 직원을 고용하고, 시작부터 어느 정도 자금이 순환될 때까지 최소한의 마케팅 전략을 세우고, 그 모든 것을 위한 최소한의 자금 조달까지 어느 하나 중요하지 않은 것이 없습니다. 그중 가장 중요한 것을 하나 꼽자면 역시, 필요한 자금을 최대한 적은 비용을 들여 준비하는 것입니다. 이것이 우리가 사업을 시작하는 데 있어 가장 중요하고 도전적인 요소가 큰 부분입니다. 여러분이 창업을 하기 전에 필요한 자금을 준비하는 것은 여러 가지 방법이 있겠습니다만, 이번 글에서는 소상공인 대출 신청과정에 대해 알아보고 그 가능성을 높이는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
중소기업 대출에 대한 이해
중소기업대출은 중소기업을 위해 특별히 고안된 대출입니다. 일반적으로 은행에서 알아보는 수도 있지만 은행이 아닌 다른 금융기관을 통해서도 알아볼 수 있습니다. 창업을 위한 자금, 큰 기계, 장비를 구입하기 위한 자금, 상가/사무실 임대차 보증금이나 부동산 구입을 위한 자금, 기초 사업 운영 자금 등 자금 사용목적에 따라 구분하여 받을 수도 있습니다.
이런 자금용도에 따라 담보대출, 보증서대출, 신용대출, SBA대출 등 여러가지 종류로 나눠볼 수 있고, 그에 따른 준비 서류나 진행 과정도 조금씩 달라집니다. 담보대출은 현재 운영 중인 기계나 부동산 등의 고가의 담보를 바탕으로 대출이 진행되고, 개인의 신용을 바탕으로 혹은 기업의 신용을 바탕으로 신용대출도 가능합니다. SBA대출은 중소기업청의 지원을 받아 은행에서 대출이 어려운 기업을 위한 대출을 진행하기도 합니다.
소상공인 대출 준비
대출을 신청하기 전에 대출을 알아보고 그에 따른 준비를 하는 것이 중요합니다. 다음은 중소기업 대출을 준비하고 신청하는 과정입니다.
- 신용정보 확인
대출 신청을 하기 전에 사업자 본인, 혹은 사업체에 대한 신용정보를 확인해봐야합니다. 등급이 낮지는 않은지, 기존 보유 대출이 많거나 연체 중인 것은 아닌지 말입니다. 이때 문제가 있거나 등급이 너무 낮다면 대출을 신청하는 것 자체를 보류하는 것이 좋습니다. - 사업계획서 작성
사업계획서는 앞으로의 사업진행에 있어 중단기 목표와 그에 따른 자금설계 부터 마케팅 전략, 운영 계획까지 여러분이 진행하고자 하는 사업에 대한 계획을 개략적으로 설명하는 서류입니다. 창업자금 대출일 경우 특히나 중요한 서류죠. 당신이 어떤 근거를 가지고 사업을 하는 것인지, 그리고 그 사업의 성공성이 얼마나 되는지, 그리고 당신이 사업의 성공을 위해 어떤 준비를 하였는지 제대로 보여야 합니다. 일부 나라에서는 실패한 사업 경험을 중요하게 판단하기도 합니다. - 재무제표 작성
기존의 사업을 운영하고 있는 사람이라면 그간 사업이 어떻게 운영되었는지 그것을 증명할 필요가 있습니다. 손익계산서, 대차대조표, 현금흐름표 등 제대로 재무제표를 만들어 보여야 합니다. 대출을 진행하기에 앞서 사전에 체크해 두면 좋은 부분입니다. - 대출 금액 결정
대출 신청서에 빠지지 않고 꼭 들어가야하는 제일 중요한 숫자입니다. 필요한 자금은 얼마인지, 상환은 얼마에 걸쳐할 수 있는지, 한 달에 상환할 수 있는 상한액은 얼마인지, 거치기간이나 상환방법에 따라 필요한 금액 및 대출받아야 할 금액을 결정하는 것이 중요합니다. 무턱대고 많은 자금을 빌린다면 나중에 상환에 부담이 될 뿐입니다.
소상공인대출 신청하기
지금까지 대출을 신청하기 전에 필요한 것들을 확인해봤습니다. 이제는 대출을 신청할 차례입니다.
- 금융 기관 및 상품 알아보기
여러분의 조건에 적합한 금융사를 선택해야합니다. 사실 위의 과정을 준비하면서 함께 진행되야 할 부분입니다. 금융사에 따라, 상품에 따라 준비해야 할 것들이 달라지기 때문입니다. 은행이나 정부기관 등 중소기업을 대상으로 하는 모든 금융기관을 확인해 보고 가장 적합한 대출을 선택해야 할 것입니다. - 서류 준비하기
상품별로 안내된 가이드에 따라 필요한 서류를 준비합니다. 기본이 되는 신분증과 본인확인서류, 사업을 준비중이라면 사업계획서, 사업 중이라면 사업소득증빙서류 등 추가될 수 있는 서류까지 모두 준비합니다. 상담사와 더블체크를 통해 빠지거나 부족한 것을 두세 번 확인합시다. 또한 스크래핑으로 대체가능한 서류라도 혹시 모르니 발급준비를 해놓도록 합시다. 가끔 전산오류로 스크래핑이 안되기도 합니다. - 신청서 작성
숫자를 기입하는 방법이나 시기 등 문제되는 부분이 없나 확인하고 신청서를 작성합니다. 숫자하나, 글자하나 틀려서 신청이 부결되는 수가 있습니다. 대부분의 금융사/금융상품이 요즘은 온라인으로 가능합니다. 이를 위한 공인인증서나 기타 본인인증수단을 준비합니다. 신청 전에 이 부분을 꼭 확인하여 재발급/재설치하는 번거로움이 없는 게 좋습니다. 재발급이나 재설치 과정에서 신청과정이 전부 리셋되는 수가 있습니다. - 대출심사 & 승인 대기
신청서를 제출하고 짧게는 몇시간, 길게는 한 달 이상 서류를 심사하고 승인되기까지 시간이 걸리는 수가 있습니다. 중간에 요구되는 것이 있다면 보충하고 전화상담이 필요할 경우 성실히 임하도록 합니다. 승인이 된다면 보통 승인된 그날 4시 전에 입금처리까지 끝나는 편입니다.
승인률을 높이기 위한 방법
대출을 진행할 때 그 승인가능성을 높이는 몇가지 팁을 알아보겠습니다.
- 신용대출보다는 담보대출
신용등급이 조금 낮더라도 상대적으로 낮은 금리, 높은 금액, 높은 승인률을 볼 수 있는 것이 신용대출보다는 담보대출입니다. 부족한 소득, 등급을 담보물이 보완해 줄 수 있습니다. - 재무제표 & 통장거래내역
국가가 인증한 서류상 소득이 부족하다면 실질적인 현금의 흐름을 파악할 수 있는 통장거래내역이나 재무제표, 카드사 매출증빙 자료 등을 첨부할 수 있습니다. 실제 소득과 신고 소득의 차이가 많다면 시도해 볼 수 있는 부분입니다. - 중소기업청 대출
은행/캐피탈 등의 금융사보다 중소기업청을 통한 대출을 알아봅니다. 나라에서 지원하는 대출상품의 경우 조건에 맞는다면 금융권을 통한 대출보다 더 낮은 금리, 높은 확률의 대출 승인이 가능합니다.
결론
사업관련 자금준비는 사업을 시작하는 것이든 한참 성장시키는 중이든 제일 힘들고 중요한 부분입니다. 대출을 준비하는 과정이 어려울 수 있으나 적절한 준비를 하고 제대로 접근한다면 성공적인 대출이 가능할 것입니다. 대출을 신청하기 전에 앞서 최소한의 조건을 확인하고 그 조건에 맞춰 서류를 준비하고, 은행보다는 정부지원기관을 이용하는 것이 승인률을 높이는 바른 길이 될 것입니다.
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